Vos clients se demandent s’ils devraient revoir leur façon d’investir et si c’est le bon moment de le faire? Voici 3 options à prendre en considération dans le contexte actuel.
Compte d’épargne à intérêt élevé (CÉIÉ)
Le CÉIÉ pourrait être une bonne option pour vos clients qui préfèrent ne pas prendre de risque avec leur épargne. Voici pourquoi :
- Il offre un potentiel de rendement plus élevé que celui des comptes courants. De plus, ses rendements ont nettement profité des récentes hausses de taux d’intérêt.
- Il offre une plus grande sécurité que les actifs investis dans les marchés puisque les gains sont garantis et ne peuvent pas être touchés par les fluctuations boursières.
- Il améliore la diversification du portefeuille de vos clients.
- L’ouverture d’un CÉIÉ ne nécessite aucun investissement minimum et les sommes qui y sont déposées peuvent être retirées à tout moment, sans frais. Ces avantages font du CÉIÉ un fonds d’urgence idéal pour les imprévus.
| Pour ces raisons, il représente une excellente option pour vos clients qui souhaitent mettre de l’argent de côté en attendant le bon moment pour investir dans les marchés. |
Fonds à intérêt garanti (FIG)
Avec leurs rendements garantis, les FIG proposent le même type de sécurité que le CÉIÉ. Ils représentent toutefois une option plus intéressante pour vos clients qui voudraient investir pour une durée déterminée.
Voici quelques avantages que vous pouvez mettre de l’avant :
- Ayant aussi profité de la hausse des taux d’intérêt, les FIG offrent présentement des taux attrayants pour des durées allant d’un mois à dix ans.
- Leurs rendements concurrentiels font des FIG une bonne solution de rechange pour les obligations.
- Contrairement au CÉIÉ, dont les taux peuvent varier dans le temps, les rendements des FIG sont fixes et garantis pendant toute la durée du contrat.
- Les taux peuvent s’avérer plus avantageux que ceux d’un CÉIÉ selon le montant et la durée du placement choisie.
- Les FIG peuvent être rachetés en tout temps. Contrairement au CÉIÉ toutefois, un retrait effectué avant l’échéance du contrat pourrait entraîner des frais.
De plus, nos FIG comme notre CÉIÉ viennent avec tous les avantages des fonds distincts, tels que la protection possible contre les créanciers et le règlement rapide en cas de décès.
L’achat périodique par sommes fixes (APSF) ou l’épargne systématique
Pour vos clients qui souhaitent participer aux marchés financiers tout en limitant le risque, l’une des meilleures stratégies reste l’achat périodique par sommes fixes, ou l’épargne systématique. En investissant régulièrement de plus petites sommes, ils pourront :
- Répartir leurs risques sur une plus longue période et ainsi diminuer l’impact potentiel des baisses des marchés sur leur actif total.
- Exploiter plutôt que subir les fluctuations du marché puisque les baisses leur permettront d’acheter lorsque les prix seront plus bas.
- Accumuler à un rythme régulier pour bénéficier des occasions boursières qui se présenteront.
Peu importe la stratégie que vos clients décideront d’adopter, n’oubliez pas de leur rappeler l’importance de diversifier leur portefeuille afin de profiter du potentiel de chacun des types d’actifs.
En effet, comme vous pouvez le voir dans ce tableau du Guide des marchés de JP Morgan, il est difficile de prévoir quels actifs auront le meilleur rendement d’une année à l’autre.
Rendements par catégorie d’actifs
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