À compter du 18 mars, le nouveau Compte diversifié à rendement lissé (CDRL) sera offert comme compte d’investissement à gestion active dans l’assurance vie universelle Genesis 9.
Le CDRL est une alternative intéressante aux investissements à revenus fixes et est idéal pour une clientèle avec un horizon de placement à long terme, avec des objectifs de protection du patrimoine au décès. Vous pourrez ainsi offrir à vos clients une exposition à diverses classes d'actifs, dont une cible de 50 % en actifs alternatifs, combinée à une faible volatilité grâce au rendement lissé. Notez que les rachats, retraits et transferts vers d’autres comptes d’investissement pourraient faire l’objet d’un ajustement de la valeur marchande (AVM).
Cinq raisons de choisir le CDRL
Un taux net crédité de 3,25 % pour 2022, grâce à un faible ratio de frais de gestion de seulement 1,25 % (taux crédité déterminé annuellement et crédité mensuellement);- Faible volatilité - variation maximale visée du taux crédité de 0,5 % annuellement;
- Taux net crédité minimum de 0 % - protection du capital garanti;
- Une option d'investissement clé en main pour vos clients, géré activement par iAGP;
- Accès à des classes d’actifs généralement réservés au marché institutionnel.
Rendement lissé
Le taux déclaré du CDRL est basé sur les rendements obtenus sur les actifs du fonds sous-jacent, auxquels une formule de lissage est appliquée.
Cette formule étale les gains et pertes et offre des rendements stables et peu volatils d’année en année.
Qui peut bénéficier du nouveau CDRL?
L'ajout du CDRL bonifie la gamme d'options d'investissement disponible dans Genesis et s'adapte parfaitement aux besoins changeants des clients en fonction de leur profil de risque et de leur étape de vie :
- La clientèle avec un profil d’investisseur prudent à modéré qui recherche une alternative aux coûts nivelés. Investie dans le CDRL, une police Genesis à coûts TRA favorise l’accumulation et leur permet de bénéficier d’une flexibilité de dépôt tout en favorisant le maintien de leur police à long terme.
- Transférer vers le CDRL à l'approche de la retraite permet aux clients de protéger leur accumulation et de bénéficier de la stabilité à long terme tout en conservant un potentiel de rendement.
De plus, le CDRL représente une option d'investissement intéressante pour ceux qui souhaitent profiter de la stratégie d’assurance retraite.
Bon à savoir
- La rémunération du CDRL est la même que celle des autres comptes.
- Le CDRL n’est pas admissible au boni d’investissement.
- Un ajustement de la valeur marchande (AVM) peut s'appliquer aux retraits, rachats ou transferts du CDRL vers d’autres comptes d’investissement. Toutefois, il ne s’applique pas en cas de paiement des coûts d'assurance, de décès ou d'invalidité.
- Le CDRL est un compte admissible aux avances sur polices.
Communication aux clients
Nous sommes légalement tenus d'informer les détenteurs de police Genesis 9 de l'ajout du CDRL. Consultez votre boîte à outils Marketing pour voir une copie de la lettre et de l'avenant qui leur seront envoyés dans la semaine du 4 avril.
Pour télécharger une liste de vos clients qui ont une police Genesis 9, rendez-vous à l’Espace conseiller :
- Cliquez sur l’onglet Mes clients.
- Dans le menu de gauche, cliquez sur Téléchargement des contrats en vigueur.
- Cliquez sur Rechercher, puis sur Soumettre lorsque vous y êtes invité.
- Votre rapport apparaitra dans les 48 heures dans le module messagerie sécurisé de l’Espace conseiller.
